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Società Finanziarie ex art. 106: ieri e oggi

Società Finanziarie ex aticolo 106 del testo unico bancario

Nel panorama dei Finanziamenti si sente spesso parlare delle Società Finanziarie ex art. 106.

Sono Intermediari Finanziari che svolgono attività di Intermediazione Finanziaria.

Molti si chiedono cosa siano veramente e se è sicuro rivolgersi ad esse per richiedere un Prestito veloce e sicuro.
In questo articolo chiariremo tutti questi dubbi. Vedremo infatti viene tutelato il cliente che si rivolge ad una Società Finanziaria per un finanziamento!

Perché Società Finanziarie ex 106: cosa significa?

Le Società Finanziarie sono anche dette ex 106.
Questo perché un tempo esse erano previste e regolate dall’articolo 16 del Testo Unico delle disposizioni in materia di Intermediazione Finanziaria.

Società Finanziarie ex art. 106: Testo Unico Bancario Normativa

La normativa inerente le Società Finanziarie ex art. 106 , è racchiusa all’interno del Titolo V del Testo Unico Bancario, dall’articolo 106 all’articolo 114.

Testo Unico Bancario cos’è?

Il Testo Unico Bancario è quel Testo Unico che in Italia, raccoglie tutte le leggi riguardanti il settore bancario e creditizio.

Società Finanziaria ex art. 106 TUB: chi sono?

L’art. 106 contenuto nel Titolo V del Testo Unico Bancario dice che:

Sono Società Finanziarie quelle imprese che esercitano professionalmente la loro attività nei confronti di un pubblico, in maniera esclusiva o principale”.

Una Società Finanziaria cosa fa?

Ecco cosa fa in breve una Società Finanziaria:

Le Società Finanziarie ex art. 106 esercitano professionalmente la loro attività nei confronti di un pubblico, in maniera esclusiva o principale”.

Nell’elenco delle attività che queste possono svolgere professionalmente – in maniera esclusiva o principale – vi è quella di concessione di finanziamenti.
Attività quest’ultima che, può essere svolta anche fuori sede – sul territorio nazionale – avvalendosi della collaborazione di altre figure, quali:

  • Agenti in Attività Finanziaria;
  • Promotori Finanziari.

Elenco finanziarie ex art 106 tub

Prima del 2010 le Società Finanziarie ex art. 106 tub – Testo Unico Bancario – erano tenute all’iscrizione all’interno di una sezione speciale dell’elenco generale ex art. 106.

Dopo la Riforma Finanziaria del 2010 però le cose sono cambiate…

Riforma Finanziaria 2010

Con il termine Riforma Finanziaria 2010, ci si rivolge comunemente al Decreto Legislativo 13 agosto 2010 n. 141 e successive modifiche e integrazioni.

La stessa Riforma Finanziaria con cui si è recepita la Direttiva della Comunità Europea del 2008 sul credito al consumo.

Una Riforma che ha cambiato il Titolo V del Testo Unico Bancario che disciplina l’attività finanziaria non bancaria.

Tra le principali novità introdotte da tale Riforma, abbiamo:

  • l’istituzione di un Nuovo Albo Unico degli Intermediari Finanziari, comprese le Società un tempo iscritte all’elenco speciale ex art 106 TUB;
  • nuove attività di vigilanza su di questi, al fine di garantire una maggiore tutela del consumatore.

Se prima esisteva la sezione speciale degli intermediari finanziari e l’elenco generale, la Riforma del 2010 introduce l’obbligo d’iscrizione degli intermediari all’interno di un Nuovo Albo Unico degli Intermediari.

Obbligo questo che sono tenuti a rispettare tutti quegli Intermediari che vogliono continuare a svolgere legalmente l’attività di concessione dei finanziamenti.

Inoltre la riforma riconosce maggiori poteri agli organi che si occupano di vigilare gli Intermediari Finanziari.

Perché era necessaria questa riforma?

Riforma Finanziaria 2010: obiettivi

La Riforma Finanziaria del 2010 ha molteplici obiettivi.
Primo fra tutti, quello di andare a tutelare gli utenti che si rivolgono agli Intermediari Finanziari per avere accesso al credito.

Il cliente infatti, deve essere messo nella condizione di fare una scelta consapevole nel momento in cui ha davanti dei contratti di intermediazione finanziaria!

Tutto ciò si concretizza con una richiesta di maggiore professionalità e trasparenza, da parte degli Intermediari Finanziari nei confronti del pubblico.

Cosa ha comportato tutto ciò?

La difficoltà ad adeguarsi alla nuova normativa ha portato all’uscita dal mercato di molti professionisti che non avevano i requisiti necessari per l’iscrizione al Nuovo Albo Unico.
Questi infatti non sono riusciti ad adeguarsi ai nuovi standard richiesti dalla normativa.

A questo si aggiunge un inasprimento delle sanzioni e dei provvedimenti.
A discapito di coloro che svolgevano attività di intermediazione finanziaria abusiva.

Tutto questo ha portato ad una riqualificazione dell’intero settore!

Siriofin s.p.a. tra le Società Italiane iscritte al Nuovo Albo Unico

La Siriofin s.p.a. – oltre che in tutta Italia – è anche tra le poche società finanziarie a Roma che, sono riuscite a ottenere l’iscrizione al nuovo Albo Unico introdotto dalla Riforma Finanziaria del 2010.

Questo a conferma della costanza e dell’impegno mostrato in più di 20 anni di attività. Anni investiti nel miglioramento costante dei processi e del prodotto.

A questo si aggiunge il rapporto di reciproco rispetto che ha saputo instaurare nel tempo con i suoi clienti.

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Garanzie Reali: cosa sono e a cosa servono

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Ti è mai capitato di chiedere dei soldi in prestito e sentirti richiedere delle garanzie reali?

Se ti stai chiedendo cosa sono e quali sono, sei nel posto gisto.
In questo articolo lo spiegheremo brevemente e in parole semplici.

Cosa sono le garanzie reali e a cosa servono?

Le garanzie reali servono a rassicurare colui che concede una somma di denaro in prestito – solitamente una banca – del fatto che si vedrà restituire indietro i suoi soldi.
Anche nel caso in cui il debitore non sia in grado di onorare il suo debito.

Queste sono in grado di vincolare il debitore nel mantenere l’impegno preso nei confronti del suo creditore.

Garanzie Reali Codice Civile

Le garanzie reali sono contemplate nel Codice Civile all’ art. 2.740 c.c.
Secondo il quale – il creditore può rivalersi sul patrimonio del debitore – nel caso in cui quest’ultimo non sia più in grado di onorare il suo debito.
Patrimonio che può essere composto di beni immobili o beni mobili.

Quali sono le garanzie reali previste nel Codice Civile?

Le garanzie reali previste dal Codice Civile, sono le seguenti:

  • Pegno – Art. 2.784 c.c.;
  • Ipoteca – art. 2.808 c.c;
  • Privilegi – art. 2.777 c.c

Differenze

Queste tre tipologie differenti di garanzie reali, costituiscono garanzie patrimoniali a favore dei creditori, sui beni in possesso del debitore.

I beni a garanzia di un credito in caso di Pegno, sono rappresentati da beni mobili.
A differenza dell’ipoteca – che invece a garanzia del credito – ha beni immobili e beni mobili registrati.
In entrambi i casi il debitore rimane il proprietario di questi beni in garanzia e ne può disporre.

Nel caso dell’ipoteca e del pegno, il bene in oggetto resta di proprietà del debitore, il quale volendo può anche venderlo.
In tal caso il creditore ha diritto di rivalsa su di esso, oppure quello di rivalsa sul denaro che il debitore ha incassato dalla vendita di quel bene a terzi.

Il bene in questione potrebbe essere per sua natura deteriorabile.
In tal caso il creditore può fare richiesta di un ulteriore garanzia.
Se il bene deteriorato era stato assicurato, il creditore può rivalersi sul credito che il debitore matura nei confronti dell’assicurazione su quel bene.

I Privilegi sono previsti a garanzia di determinati tipi di crediti che necessitano di una tutela maggiore.

Prestiti senza garanzie reali

Esistono prestiti che non richiedono alcuna garanzia reale.
Parliamo dei finanziamenti sottoforma di Cessione del Quinto.
Detti anche prestiti in busta paga o prestiti sulla pensione.

La garanzia di questi prestiti è data semplicemente dal fatto che la rata mensile viene prelevata direttamente sulla busta paga del debitore, o dalla sua pensione.

Non è il debitore a versare direttamente la rata, ma lo fa il suo datore di lavoro o il suo istituto previdenziale.
Inoltre sono prestiti non finalizzati a tasso d’interesse fisso.

Sono prestiti inclusivi. Danno infatti la possibilità anche a pignorati e a cattivi pagatori di ottenere un finanziamento, quando altrove se lo vedrebbero invece rifiutare.

La Siriofin S.p.A. Finanziaria di Roma, da oltre 20 anni soddisfa le esigenze finanziarie dei suoi Clienti.
Offrendo Prestiti e Finanziamenti di Cessione del Quinto e Delegazione di Pagamento.

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