Cessione del quinto – Cos’è?
I prestiti con cessione del quinto dello stipendio o della pensione sono finanziamenti a tasso fisso rivolti a dipendenti pubblici, dipendenti privati e pensionati.
Questa tipologia di prestito viene chiamata “cessione del quinto” poiché la rata mensile del prestito viene trattenuta direttamente in busta paga o sulla pensione, fino a un massimo di 1/5 (pari al 20%) della retribuzione al netto delle ritenute.
In origine era prevista solamente per i dipendenti dello Stato ma, in virtù dei suoi molteplici vantaggi , è stata in seguito estesa ai dipendenti pubblici e per ultimo, nel 2005, ai pensionati.
In caso di cessione del quinto dello stipendio è obbligatoria per Legge la sottoscrizione di una polizza assicurativa per il rischio dell’impiego.
In caso di cessione del quinto dello stipendio è obbligatoria per Legge la sottoscrizione di una polizza assicurativa per il rischio dell’impiego.
La cessione del quinto dipende perciò dall’erogazione della retribuzione mensile e non tiene conto di precedenti problemi di credito ai carichi del lavoratore. Il prestito è garantito dalla cessione del quinto dello stipendio, perciò è il datore di lavoro a pagare l’importo del prestito trattenendolo al lavoratore sulla busta paga.
Per tutti questi motivi la Cessione del Quinto è la forma di finanziamento più richiesta sul mercato, in quanto si tratta di un prestito garantito, veloce e inclusivo!
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Come funziona la cessione del quinto?
La cessione del quinto dello stipendio o della pensione è facile da richiedere e da ottenere.
Poiché la garanzia è costituita dal prelievo sulla busta paga o sulla pensione, non ha rilevanza nella concessione del prestito a passata solvibilità del dipendente, bensì quella dell’azienda per cui egli lavora.
Nel caso dei dipendenti di aziende private, un’assicurazione deve fornire un giudizio positivo sull’impresa, siccome sarà il datore di lavoro a doversi occupare del versamento delle rate.
L’assicurazione è preposta a definire il livello di rischio nell’erogazione del finanziamento, che può essere più o meno alto a seconda del caso. Le aziende pubbliche, ad esempio, hanno alle spalle la garanzia offerta dallo Stato e vengono tendenzialmente ritenuti più affidabili.
Per questa ragione costituisce una alternativa eccellente al prestito per protestati, anche perché non richiede un garante.
Il datore di lavoro (o l’ente pensionistico nel caso di cessione del quinto della pensione) provvede a versare l’importo trattenuto all’intermediario finanziario (in questo caso Siriofin S.p.A.).
Il finanziamento viene accreditato tramite assegno o bonifico bancario. Il prestito può essere restituito in 24, 36, 48, 60, 72, 84, 96, 108 e 120 mesi attraverso trattenuta della rata mensile della retribuzione (per un importo al massimo del 20% della retribuzione netta).
Il massimo importo erogabile con prestito dipende dall’ammontare dello stipendio, del TFR e dall’anzianità lavorativa. Più queste tre componenti sono alte, maggiore è l’importo del prestito erogabile.
Chi può richiedere la cessione del quinto?
La cessione del quinto è rivolta a:
• Lavoratori dipendenti pubblici e privati;
• Dipendenti statali e parastatali;
• Pensionati.
Per quanto riguarda i lavoratori dipendenti pubblici o privati, devono essere in possesso dei seguenti requisiti:
• un contratto a tempo indeterminato;
• lavorano per aziende assicurabili;
• siano residenti in Italia;
• siano maggiorenni e non hanno oltre 63 anni.
In alcuni casi può essere concessa anche a lavoratori con contratto a tempo determinato purché il piano di rientro non superi il termine del contratto di lavoro.
Per i Pensionati, la cessione del quinto della pensione può essere concessa se alla scadenza del prestito i beneficiari non hanno una età superiore agli 85 anni e se percepiscono una pensione superiore a 501,89 euro al netto del quinto cedibile.
Calcolo della cessione del quinto: le voci di costo
Il nostro staff ti aiuta a comprendere tutte le voci di costo che incidono sul calcolo della cessione del quinto come:
• gli oneri erariali;
• le spese di istruttoria: costi relativi alla valutazione e gestione della domanda per procedere con l’erogazione del prestito;
• il TAN (Tasso Annuo Nominale): il tasso di interesse applicato all’importo lordo del finanziamento;
• il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale): il tasso di interesse che rappresenta il costo totale del prestito per il cliente. Tiene conto sia degli interesse che delle spese di gestione della pratica.
Altri elementi che incidono sull’importo erogabile tramite la cessione del quinto, sono:
• il sesso;
• la durata dell’operazione;
• l’anzianità di servizio;
• il reddito percepito.
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Documenti necessari
In caso di erogazione del prestito di Cessione del Quinto a Dipendenti e Pensionati, anche sotto forma di prestito online è necessario fornire:
un documento di identità con validità residua di almeno 6 mesi;
il codice fiscale;
l’ultimo documento di reddito (busta paga per i dipendenti o l’Obis M per i pensionati);
il CUD ( Certificazione unica) per i lavoratori dipendenti.
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Cessione del quinto – I vantaggi
Il prestito con cessione del quinto non richiede particolari garanzie e questo lo rende una tipologia di finanziamento con pochi limiti, perfetta per tutti coloro che hanno bisogno di ottenere rapidamente liquidità finanziarie.
A differenza del prestito personale, la rata viene trattenuta direttamente all’origine del reddito, fornendo una garanzia all’ente erogatore.
Oltre a ciò, essa offre un gran numero di vantaggi rispetto al prestito personale come:
• possibilità di chiedere il prestito senza garante;
• maggiore accessibilità per il richiedente e maggiore probabilità di approvazione da parte della banca (essendo garantito dalla fonte del reddito, dalla polizza di assicurazione e dal TFR);
• nessuna spesa di intermediazione;
• certezza del finanziamento grazie alla polizza assicurativa in caso di perdita involontaria dell’impiego;
• non necessaria la presenza di un coobbligato garante;
• possibilità di rinnovare anticipatamente;
• il lavoratore non deve fare alcun versamento (l’importo viene trattenuto su busta paga o pensione automaticamente);
• possibilità di richiedere un anticipo sull’importo del finanziamento;
• rata fissa e leggera: non supera mail il quinto dello stipendio o della pensione;
• puoi rimborsare il prestito fino a 10 anni (120 mesi);
• possibilità di estinguere anticipatamente e recuperare gli interessi non maturati (se il residuo non supera i 10.000 euro; in caso contrario occorre sostenere una commissione pari al 1% del capitale residuo e dello 0,5% );
• Il datore di lavoro non può esimersi dal concedere il proprio benestare.
Siriofin S.p.A. ti offre una consulenza specializzata e si occupa di gestire l’intero iter burocratico di erogazione del prestito. Il nostro servizio di cessione del quinto permette a lavoratori dipendenti pubblici, privati e a pensionati di accedere a finanziamenti agevolati compatibili con le proprie disponibilità.
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