Cattivo Pagatore? Scoprilo e ottieni comunque un Prestito

Cattivo Pagatore, la foto mostra le tasche vuote dei pantaloni di un uomo. L'articolo parla di cosa s'intende per cattivo pagatore, come lo si diventa. Come scoprire se si è segnalati nelle liste nere dei cattivi pagatori e come cancellarsi. Inoltre scopri come ottenere un prestito anche se sei cattivo pagatore.

Hai scoperto di essere stato segnalato come Cattivo Pagatore e ora non sai cosa fare?
Non preoccuparti, è una situazione che puoi risolvere e ti spiegheremo noi come!

Oppure se sei solo curioso di sapere se anche tu corri il rischio di venire segnalato come cattivo pagatore.
Troverai in questo articolo tutte le informazioni di cui hai bisogno per chiarirti le idee.

Cattivo Pagatore, si dice così di colui che:

  • non ha saldato una cambiale ed è diventato Protestato;
  • o colui che ha contratto un finanziamento e nel corso del tempo non ha saldato una o più rate mensili come previsto da contratto; Ancora, è cattivo pagatore, colui che pagato due volte di seguito la rata mensile in ritardo.

Ci soffermermeremo a parlare di quest’ultimi.

Essere segnalati come Cattivi Pagatori, comporta di vedersi rifiutare una richiesta di finanziamento fatta perché non ritenuti idonei.
Magari in un momento in cui ne avevi particolarmente bisogno.

La segnalazione come Cattivo Pagatore, risulta all’interno di enormi Sistemi Informativi che raccolgono tutte le informazioni sulla richiesta e la concessione di finanziamenti.
Al loro interno esistono delle vere e proprie liste nere dei cattivi pagatori.

Ovviamente può capitare anche involontariamente di dimenticare una scadenza una volta tanto.
In tal caso l’istituto finanziario in questione è obbligato a contattare e avvisare il cliente, per sollecitare a regolarizzare la sua posizione.

Se nonostante il sollecito ricevuto, il cliente si ostina a non pagare la segnalazione parte!
La segnalazione parte anche, quando dopo un primo episodio di ritardo poi rientrato, ne sussegue immediatamente un altro.
In questo caso si tratta di un recidivo e c’è meno tolleranza.

Liste nere di Cattivo Pagatore: cosa sono

Chiariamo cosa sono queste liste nere in cui si viene segnalati come Cattivi Pagatori!
Spieghiamo a cosa ci si riferisce quando si parla di Sistemi d’Informazione del Credito dove tutte queste informazoni vengono convogliate.

Oggi è più semplice per gli Intermediari Finanziari conoscere lo storico del cliente che si rivolge a loro per chiedere un finanziamento.
Si sono così ridotti notevolmente i tempi di accettazione e gestione di una richiesta di finanziamento rispetto al passato.

Tutto questo è stato possibile grazie all’istituzione dei SIC – Sistemi d’Informazione Creditizia – regolamentati dal codice Deontologico in materia.

I SIC non sono altro che enormi banche dati.
Esse custodiscono lo storico di tutte le informazioni trasmesse dalle Banche e dalle Società Finanziarie in merito alle richieste di finanziamento ricevute e ai prestiti effettivamente erogati o meno, sia a privati che alle imprese.

Informazioni perciò sia di tipo positive che negative.
Hanno lo scopo di fornire agli Intermediari Finanziari le informazioni necessarie per valutare la capacità del cliente, di far fronte all’impegno di finanziamento preso.
Da questa valutazione scaturisce la scelta di concedere o meno il finanziamento.

Vedi la definizione dei SIC che ne da Banca d’Italia.

SIC attivi in Italia

I SIC attivi in Italia sono fondamentalmente 4:

  • CRIF – Centrale Rischi Finanziari;
  • Experian Cerved Information Service – dall’unione di Experian e Cerved Group;
  • CTC – Consorzio Tutela Credito;
  • Assilea – Associazione Italiana Leasing.

Cattivo Pagatore Quanto Dura

Hai scoperto di essere iscritto alla lista dei cattivi pagatori in uno dei SIC.
Ma si viene segnalati come cattivo pagatore per quanto tempo ?

In questo caso devi sapere che queste “informazioni negative” restano registrate nei database per un periodo di tempo che va dai 12 ai 24 mesi, a seconda dei casi.

Elenco dei tempi di permanenza delle informazioni creditizie nel SIC

I tempi di permanenza delle informazioni creditizie all’interno dei Sistemi Informativi del Credito – SIC – sono fissate dal Codice Deontologico in materia come segue:

  • Richiesta di finanziamento: 6 mesi;
  • Rifiuto o Rinuncia della Richiesta di Finanziamento: 1 mese;
  • Ritardo nel pagamento di una o due rate mensili solo successivamente coperte: 12 mesi dal loro pagamento;
  • Tre o più rate mensili pagate in ritardo: 24 mesi dalla comunicazione di regolarizzazione, a condizione che nei 24 mesi i pagamenti siano sempre regolari;
  • Altri ritardi superiori e poi regolarizzati: le informazioni restano per i 24 mesi successivi al loro pagamento;
  • Debiti non più saldati: restano nel database per i 36 mesi successivi alla scadenza del loro contratto.

Lo stesso vale anche per le informazioni riguardanti i Finanziamenti regolari.
Sono “informazioni positive” che restano conservate all’interno dei Sistemi Informativi del Credito per i 36 mesi successivi alla fine del contratto.
Ma solo se si è prestato il consenso al trattamento dei dati personali.

Cattivo Pagatore Come Saperlo

Abbiamo visto in quest’articolo cosa s’intende per ” Cattivo pagatore “, quando lo si diventa e perché.
Ma il dubbio da chiarire ora è ” Come faccio a sapere se sono un cattivo pagatore ?

Come sapere se sono cattivo pagatore

Uno dei modi per scoprire se si è un Cattivo Pagatore è ovviamente quello di provare a fare richiesta di un finanziamento e vederselo rifiutare.

Un altro modo è invece consultare le banche dati dei Sistemi Informativi del Credito – Sic.
Hai tutto il diritto infatti di verificare se il tuo nome compare o meno all’interno della “lista nera” di queste banche dati.
E se le informazioni riportate al loro interno sono corrette.

Prima di procedere a spiegare come sapere se sei o meno segnalato nelle liste nere ” come cattivo pagatore.
È importante chiarire che le informazioni riguardanti la tua situazione debitoria non sono di dominio pubblico accessibili a tutti.

Bensì sono informazioni tutelate dal Codice di Deontologia pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n.300 del 23 Dicembre 2004.
E non possono essere diffuse al di fuori!

Verifica Cattivo Pagatore: Cosa fare

Ora spieghiamo esattamente qual’è la procedura di ” verifica cattivo pagatore ” tramite l’interrogazione di ogni singolo sistema informativo del credito – SIC – presente in Italia.
Ognuno di questi prevede un procedimento diverso di accesso alle informazioni.

Interrogare le banche dati: procedimento per ogni SIC

CRIF
Come faccio a sapere se sono segnalato in CRIF?”
È una delle domande che ci sentiamo fare da clienti che si rivolgono a noi per richiedere un prestito.
Questo perché il CRIF è il più conosciuto tra i Sistemi Informativi del Credito.

Per conoscere se sei segnalato al CRIF, devi collegarti sul loro sito internet.
Nell’apposita sezione “Verifica i tuoi Dati” devi inoltrare una richiesta di visura online attraverso un apposito modulo.
Il risultato ti viene spedito a casa oppure via email dopo qualche giorno.
Il servizio non è però gratuito!

Experian
Se decidi di consultare la banca dati di Experian, devi ugualmente collegarti on line sul loro sito, nell’ area “Informazioni su privati”.
Da qui hai due opzioni, la possibilità di scegliere se usufruire del numero di telefono a pagamento.
Oppure scaricare e compilare un apposito modulo e inviarlo per posta all’indirizzo che ti viene suggerito. Allegandovi copia di un documento d’identità.

CTC
Rivolgendoti al Consorzio di Tutela Credito, il procedimento da seguire è quello di collegarti al loro sito internet.
Da qui hai la possibilità di procedere attraverso la procedura rapida d’istanza on line.

In alternativa, puoi scaricare e stampare un modulo di richiesta da compilare a mano e inviare per posta insieme ai documenti necessari.
Tra quest’ultimi la denuncia fatta alle autorità competenti.

Quanto costa sapere se si è un cattivo pagatore

In questo articolo hai scoperto cosa vuol dire essere cattivo pagatore. Quanto durano queste informazioni sul tuo conto.
E come scoprire se anche tu sei stato segnalato nella lista nera dei sistemi informativi del credito.

Verifica cattivo pagatore gratis

La verifica cattivo pagatore è gratis solo in alcuni casi!
Sono informazioni sul tuo conto a cui hai tutto il diritto d’accedere, ma non sempre questo avviene gratuitamente.

Nel caso del CRIF infatti, l’interrogazione della banca dati ha un costo pari a 4 euro se sono emerse informazioni sul tuo conto.
Oppure di 10 euro se il tuo profilo risulta essere “pulito”.
Perciò privo di “informazioni negative” sul tuo conto.

Experian ha un servizio di assistenza telefonica a pagamento.
Nel caso di rchiesta scritta attraverso apposito modulo, questi mantiene la facoltà di poter addebitare un contributo spese per i costi amministrativi.
Così da evitare l’invio di più richieste infondate da parte dell’utente.

Cattivo Pagatore Come Cancellare la segnalazione

Parliamo ora di ” Cancellazione Cattivo Pagatore ” dalla lista nera del Sistema Informativo del Credito – SIC.

Se hai scoperto di risultare come Cattivo Pagatore e le informazioni sono vere, non puoi chiedere la cancellazione dei dati!
Questo non vuol dire che rimarranno lì per sempre ovviamente!
La loro cancellazione avverrà automaticamente solo dopo che è trascorso un preciso lasso di tempo previsto dal Codice Deontologico in materia.

Cattivo Pagatore quanti anni per cancellare tutto

Abbiamo visto in quest’articolo che a seconda del tipo d’informazioni queste restano registrate online.
La registrazione resta per un periodo variabile che va dai 12 ai 36 mesi dalla regolarizzazione della posizione.

Passato tale periodo, la cancellazione avverrà in maniera automatica!
Ricordate questo, ci sono persone infatti che cercano di approfittare della situazione e che promettono la cancellazione Crif cattivo pagatore prima dei tempi stabiliti.

È una truffa, non si può fare!

Informazioni non corrette come cancellare o modificarle

La cancellazione anticipata delle proprie ” informazioni negative ” all’interno dei Sistemi Informativi del Credito, avviene perciò solo alla scadenza dei periodi stabiliti nel Codice Deontologico in materia.

Diverso però è il caso in cui sono presenti informazioni non corrette.
O ancora, quando nonostante siano decorsi i tempi di cancellazione dei propri dati, si scopre di non essere ancora stato cancellato dai Sistemi Informativi del Credito – SIC.

In questo caso si ha tutto il diritto di richiedere personalmente la modifica e/o cancellazione dei dati seguendo la stessa procedura che abbiamo visto per l’interrogazione delle banche date on line per ogni singolo SIC.

In alternativa, puoi rivolgerti a terzi e fare richiesta tramite l’Autorità Garante per la Privacy.
Oppure tramite le Associazioni dei Consumatori.

Di seguito le principali Associazioni dei Consumatori a cui potersi rivolgere in caso di errori nel Sistema Informativo del Credito:

Prestito a cattivo Pagatore

Un cattivo pagatore può ottenere un prestito ?

Questo è il motivo principale per cui è necessario sapere se il proprio nominativo è stato segnalato o meno nella della lista nera dei cattivi pagatori del Sistema Infromativo del Credito – SIC.

La risposta a questa domanda è SI, un cattivo pagatore può ottenere un Prestito!
Ma non parliamo di tutti i prestiti, ma solo di una tipologia in particolare, la Cessione del Quinto dello Stipendio o della Pensione.

La Cessione del Quinto infatti garantisce l’inclusività finanziaria a coloro che altrimenti si vedrebbero rifiutare qualsiasi possibilità di accesso al credito.
Questo grazie a tutta una serie di peculiarità uniche che solo questo particolare prodotto finanziario ha.

Tra cui una rata mensile trattenuta direttamente in busta paga o sulla pensione.
Due polizze assicurative rischio vita e rischio impiego già incluse al suo interno che tutelano te e i tuoi cari.
Tutti elementi che vanno a rendere nullo il rischio d’insolvenza, e rendono più facile la concessione di un finanziamento anche ad un cattivo pagatore.

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Leggi anche il nostro articolo su chi viene registrato come Protestato!

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